2011年銀行從業資格考試《公共基礎》輔導講義(1.2)

發布時間：2010-11-25 13:00 來源：公共基礎查看：次打印關閉

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1.2銀行業金融機構

　　1.2.1政策性銀行

銀行類別	成立時間	經營業務
國家開發銀行	1994年3月	國家重點建設項目融資
中國進出口銀行	1994年4月	支持進出口貿易融資
中國農業發展銀行	1994年11月	農業政策性貸款的任務

　　政策性銀行的改革：

　　按照分類指導、“一行一策”的原則，推進政策性銀行改革。首先推進國家開發銀行改革，全面推行商業化運作，主要從事中長期業務。對政策性業務要施行公開透明的招標制。

　　1.2.2大型商業銀行

　　工、農、中、建、交被稱為“國有及國有控股大型商業銀行”。

銀行名稱	時間	事件
工商銀行	1984年1月1日	成立，辦理工商信貸和儲蓄業務
	2005年10月28日	整體改制為股份有限公司
	2006年10月27日	在上海證券交易所和香港聯合交易所同步上市
農業銀行	1979年初	專門負責農村金融業務
農業銀行	2007年1月	全國金融工作會議決定推進其股份制改革
中國銀行	1912年	成立，至1949年期間，曾是國家中央銀行、國際匯兌銀行、外貿專業銀行，并將分支機構拓展到海外。
	1979年	成為國家指定的外匯外貿專業銀行
	2004年8月26日	整體改制為股份有限公司
	2006年6月1日	在香港聯合交易所上市
	2006年7月5日	在上海證券交易所上市
中國建設銀行	1954年10月1日	成立，原名中國人民建設銀行，曾隸屬財政部
	1979年	成為獨立的經營長期信用業務的專業銀行
	2004年9月17日	整體改制為股份有限公司
	2005年10月27日	在香港聯合交易所上市
交通銀行	1987年4月1日	重新組建，是新中國第一家全國性的股份制商業銀行
	2005年6月23日	在香港聯合交易所上市
	2007年5月15日	在上海證券交易所上市

　　1.2.3中小商業銀行

　　1.股份制商業銀行

　　(1)12家商業銀行：中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、廣東發展銀行、深圳發展銀行、招商銀行、上海浦東發展銀行、興業銀行、中國民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行

　　(2)作用

　　填補了國有商業銀行收縮機構造成的市場空白，滿足了企業和居民的融資和儲蓄業務需求; 促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高;經營管理方面不斷創新，推動了整個中國銀行業的改革和發展。

　　2.城市商業銀行

　　(1)基礎：原城市信用合作社的基礎上組建起來的

　　(2)發展歷程

　　1979年，第一家在河南駐馬店市成立，為小企業、工商戶、居民服務;

　　1986 年，在大中城市正式推廣，促進小企業發展和當地經濟繁榮;

　　1994年成立城市合作銀行;

　　1998年更名為城市商業銀行。

　　(3)發展趨勢：

　　一是引進戰略投資者;

　　二是跨區域經營;

　　三是聯合重組。
1.2.4 農村金融機構

　　1.組成：農村信用社、農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行和農村資金互助社。

　　2.農村信用社、農村商業銀行、農村合作銀行

時間	事件
新中國成立初—1957年底	全國成立由農民“自愿入股”的農村信用社8.8萬多個，絕大部分地區實現了“一鄉一社”
20世紀70年代	將信用社先交給中國人民銀行、后交給中國農業銀行管理，實際上走了“官辦”的道路。
1984年	組織上的群眾性、管理上的民主性、經營上的靈活性
1996年	決定農村信用社與農業銀行脫鉤
2000年7月	農村信用社改革試點在江蘇開展
2001年11月29日	第一家農村股份制商業銀行——張家港市農村商業銀行正式成立
2003年4月8日	第一家農村合作銀行——寧波鄞州農村合作銀行成立
截止2006年底	全國共批準13家農村商業銀行、80家農村合作銀行開業

　　附注：農村商業銀行與農村合作銀行的區別？

對比項目	農村商業銀行	農村合作銀行
組成	轄內農民、農村工商戶、企業法人和其他經濟組織共同入股組成
設立地區	城鄉一體化程度高，農業比重低，對支農服務要求較少	在遵循合作制原則基礎上，吸收股份制運作機制，實行股份合作制。
股權設置	股本劃分為等額股份，同股同權、同股同利。	股權分為資格股、投資股兩種，資格股實行一人一票，投資股每增加一定額度就相應增加一個投票權。
法人治理	權力機構是股東大會，同時設置董事會、監事會和經營管理層。	權力機構是股東代表大會，股東代表由股東選舉產生，同時設置董事會、監事會和經營管理層。

　　3.村鎮銀行和農村資金互助社

　　2007年1月29日，銀監會發布并正式開始施行《村鎮銀行管理暫行規定》、《農村資金互助社管理暫行規定》。

　　村鎮銀行：由境內外金融機構、境內非金融機構企業法人、境內自然人出資

　　農村資金互助社：由鄉鎮、行政村村民、農村小企業自愿入股的社區性銀行機構

　　農村資金互助社的資金來源：社員存款、社會捐贈、融入資金

對比項目	村鎮銀行	農村資金互助社
資金來源	由境內外金融機構、境內非金融機構企業法人、境內自然人出資。可吸收公眾存款。	由鄉（鎮）、行政村農民和農村小企業自愿入股組成。可吸收社員存款、接受社會捐贈資金和從其他銀行業金融機構融入資金。
設立方式	在農村地區設立的主要為當地農民、農業和農村經濟發展提供金融服務的銀行業金融機構	為社員提供存款、貸款、結算等業務的社區互助性銀行業金融機構。
資金運用	發放短、中、長期貸款	發放社員貸款，確有富余的可存放其他銀行業金融機構或購買國債、金融債券。
	可辦理銀行各類業務	可辦理結算、代理業務
	可向公眾吸收存款、發放貸款及辦理各項業務	不得向非社員吸收存款、放貸款及辦理其他金融業務，不得以該社資產為其他單位或個人提供擔保。

　　1.2.5 中國郵政儲蓄銀行

　　批設時間：2006年12月31日

　　掛牌時間：2007年3月20日

　　組建基礎：郵政儲蓄

　　市場定位：充分依托和發揮網絡優勢，完善城鄉金融服務功能，以零售業務和中間業務為主，為城市社區和廣大農村地區居民提供基礎金融服務，支持新農村建設

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