民生直銷銀行概念大于實質?

　　對于盛傳將在本周上線的民生直銷銀行是否會再度放鴿子，民生總行依然以“最后上線時間待定”來回應。

　　不知道民生銀行(600016,股吧)是否有些許懊惱—自己是中國首個喊出要做直銷銀行的玩家，卻不是第一個做出的：去年9月，北京銀行(601169,股吧)先于自己下手，與荷蘭ING集團開通直銷銀行服務模式;昨日，北京銀行更與小米簽署移動金融全面合作協議，深度拓展近場支付(NFC)、移動終端申請等服務，為直銷銀行業務推波助瀾。

　　而此時民生的直銷銀行，依然還在“內測”。

　　這的確凸顯了民生在推出直銷銀行上的厚積薄發，但同樣給直銷銀行是否能成為該銀行轉型利器徒添變數。更有業內人士認為，民生的直銷銀行很可能由初衷的顛覆性變革流于概念營銷。

　　民生直銷銀行的一大賣點，就是將獲客渠道搭載到淘寶等電商平臺上，直銷賬戶與支付寶賬戶實現互通。這其實是將金融需求以功能的形式嵌入到社交、電商、娛樂應用之中，有助于從具有海量用戶的互聯網平臺上獲取客戶。

　　但必須要看到的是，在民生直銷銀行推出之前，已有銀行將這一路數拿捏得爐火純青—最典型的例子就是銀行與微信這類社交通訊應用的合作。

　　目前與微信聯姻的銀行不在少數，合作主要有兩種模式：一是通過單一信用卡微信客服號，目前包括工行、農行、中信、平安等在內的大部分大中型銀行均已開通微信客服渠道;另一種是集借記卡、信用卡業務為一體的全客群綜合服務平臺，即微信銀行。目前，招行、農行、中行、建行、郵儲銀行均設立了微信銀行，其中，郵儲銀行不僅僅聯姻微信一家，還在微博和易信平臺上設立了微博銀行和易信銀行。移動支付、隨時辦理生活繳費、購買理財產品是上述微信銀行的基本標配。

　　除了微信銀行，也有小伙伴不以“直銷銀行”之名，但行直銷銀行之實—浦發銀行(600000,股吧)就與騰訊簽署了戰略合作協議，合作重點也是利用微信、移動電商來拓展互聯網金融業務。

　　顯然大家都懂得積極利用互聯網平臺的入口效應。民生只是多做了一步，再自建城池設置電子入口罷了。

　　民生銀行官方如此介紹直銷銀行的含義：直銷銀行是指業務拓展不以柜臺為基礎，打破時間、地域覆蓋范圍、傳統物理網點等限制，主要通過電子渠道提供金融產品和服務的銀行經營模式和客戶開發模式。具體說來，就是使用直銷銀行的客戶，業務全流程辦理可自助在線完成，客戶自己可以掌握業務處理進度。

　　這個定義幾乎適用于一切微信銀行、電子銀行、手機銀行。而有趣的是，幾乎沒有采訪對象解答清楚直銷銀行與微信銀行、銀行移動客戶端、電子銀行、手機銀行、一站式個人金融賬戶等一大堆概念的實質區別在哪里。事實上，民生銀行和北京銀行直銷銀行的籌備團隊與該行電子銀行部的團隊大部分重合。

　　高度趨同的戰略背后，民生的直銷銀行真的不會流于概念?(劉筱攸)