銀行從業資格考試公共基礎模擬試題：金融機構洗錢

1. 洗錢者通過銀行業金融機構洗錢的技巧包括（ ）。
A. 購買高額保險，然后低價贖回
B. 匿名存儲
C. 控制銀行
D. 利用銀行貸款掩飾犯罪收益
E. 偽造商業票據
答案： BCD
解釋：金融機構洗錢者通過金融機構洗錢的技巧包括：匿名存儲；控制銀行和其他金融機構利用銀行貸款掩飾犯罪。A 收益購買高額保險，然后低價贖回，是通過證券和保險業洗錢。E 偽造商業票據也是另一種洗錢手段，但不是通過金融機構。

2. 若未發現交易可疑，可免于大額交易報告的有（）。
A. 金融機構同業拆借
B. 交易一方為國家行政機關下屬的事業單位
C. 同一金融機構開立的同一戶名下的定期存款續存
D. 外國政府貸款轉貸業務項下的交易
E. 金融機構在黃金交易所交易的黃金
答案：ACDE
解釋：如未發現交易可疑的，免于大額交易報告的九類交易：
　　（1）同一金融機構開立的同一戶名下的定期存款續存、活期存款與定期存款的互轉；
　　（2）自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換；
　　（3）交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協機關和人民解放軍、武警部隊的（不含其下屬的各類企事業單位）；
　　（4）金融機構同業拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易；
　　（5）金融機構在黃金交易所進行的黃金交易；
　　（6）金融機構內部調撥資金；
　　（7）國際金融組織和外國政府貸款轉貸業務項下的交易；
　　（8）國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易；
（9）商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行發起的稅收、錯賬沖正、利息支付。ACD 都屬于這一范圍。其中B 迷惑性較大，交易一方為國家行政機關，但并不包括其下屬的事業單位。

3. 貸款人的義務包括（）。
A. 在委托貸款中，給委托人墊付資金
B. 公開貸款審查的資信內容和發放貸款的條件
C. 審議借款人的借款申請，并在不超過一個月的時間內答復是否提供短期貸款
D. 對借款人的債務、財務、生產、經營情況保密，但對依法查詢者除外
E. 公布所經營貸款的種類，向借款人提供咨詢
答案：BCDE
解釋：貸款人的義務：
　　 ①公布所經營的貸款的種類、期限和利率，并向借款人提供咨詢；
　　 ②公開貸款審查的資信內容和發放貸款的條件；
　　 ③審議借款人的借款申請，并及時答復貸與不貸，其中，短期貸款答復時間不得超過一個月，中長期貸款答復時間不得超過六個月，國家另有規定者除外；
　　 ④應當對借款人的債務、財務、生產、經營情況保密，但對依法查詢者除外。

4. 下列關于違反銀行業監督管理規定的處罰措施的說法，正確的有（ ）。
A. 對銀行從業人員的行政處罰是對其犯罪行為的法律制裁
B. 對銀行從業人員的行政處分措施包括警告、記過、降級、開除等
C. 對銀行從業人員進行管制是對其觸犯《刑法》 的一種制裁措施
D. 吊銷銀行某業務許可證是一種行政處分
E. 某銀行從業人員違規查詢賬戶可能受到行政處分
答案：BCE
解釋：A行政處罰是針對輕微違法行為，不是針對犯罪行為。D吊銷許可證屬于行政處罰。

5. 以下關于商業銀行辦理業務的禁止性規定，說法正確的是（ ）。
A. 商業銀行辦理委托收款結算業務，應當按照規定的期限兌現，收付入賬，不得壓單或壓票
B. 任何個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲
C. 商業銀行應當在公告的營業時間內營業，不得擅自停止營業或者縮短營業時間
D. 商業銀行辦理業務，提供服務，按照規定不得收取手續費
E. 商業銀行禁止對其董事、監事、管理人員發放信用貸款
答案：ABCE
解釋：A 商業銀行辦理委托收款結算業務，應當按照規定的期限兌現，這是一種信用行為，壓單或壓票都會損害客戶利益，且影響銀行信用。B 個人不得用單位資金為自己謀取利益，這屬于禁止性業務；C 商業銀行應該有固定營業時間，即其公告營業時問：D 手續費是商業銀行提供服務的收入來源。E 董事、監事、管理人員是商業銀行的關系人，商業銀行禁止對關系人發放信用貸款，目的是提高銀行信貸資產值質量，降低風險，創造公平公開的貸款活動，防止內幕交易