銀行從業資格考試公共基礎模擬試題：金融犯罪

1. 在我國，推動整個經濟增長的主要力量是（ ）。
A. 生產
B. 消費
C．投資
D. 供給
答案：C
解釋：生產，消費，投資是推動經濟增長的三駕馬車。在我國，起主要作用的是投資。我國消費者購買力較弱，信用制度不夠完善，大家消費意識較為落后，消費率低于世界平均水平。而投資所占比重遠大于發達國家。經濟增長主要體現為投資推動。

2. 下列關于金融犯罪說法錯誤的是（ ）。
A. 金融犯罪的主觀方面不一定是故意
B. 金融犯罪不一定以非法占有為目的
C. 金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位
D. 金融犯罪的主體違反了金融管理法規
答案：A
解釋：見教材22頁。金融犯罪是在貨幣資金流通過程中，行為人違反國家金融管理法規，破壞國家金融管理秩序，使公私財產權利遭受嚴重損失的行為。它是一種圖利犯罪，其主觀方面一定是故意。

3 . 金融市場分為現貨市場與期貨市場是按（）來劃分的。
A ．交易的階段
B ．交易場所
C． 交割時間
D ．期限
答案：C 解釋：見教材32頁。
根據定義，現貨和期貨是一個時間概念，它主要是以成交后是否立即交割為判斷標準。這里交易場所顯然錯誤，交易階段和期限也許會引起混淆，但這兩個概念都模糊不清，不足以作為判斷標準，再結合概念，我們得出應選C 。

4. 下列屬于大額交易的是（）
A. 一筆25 萬元人民幣的現金匯款
B. 當日累計支取人民幣18 萬元
C. 個人銀行賬戶之間當日累計45 萬元人民幣的款項劃轉
D. 單位銀行賬戶之間一筆150 萬元人民幣的轉賬
答案：A 解釋：見教材156頁。大額交易。具體包括：
　　 ①單筆或者當日累計人民幣交易二十萬元以上或者外幣交易等值一萬美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支；
　　 ②單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣二百萬元以上或者外幣等值二十萬美元以上的轉賬；
　　 ③個人銀行賬戶之間，以及個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣五十萬元以上或者外幣等值十萬美元以上的款項劃轉；
　　 ④交易一方為個人、單筆或者當日累計等值一萬美元以上的跨境交易。

5. 銀行業從業人員在工作中，可以（ ）。
A. 將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時候不歸還
B. 利用職務便利為朋友辦事，朋友以一定財物回報
C. 勸阻同事行賄受賄
D. 以上都可以
答案：C

6. 某銀行信貸員經手其父親所在公司的一筆貸款項目時，應該（）。
A. 向銀行管理層披露所處關系
B. 公平對待，不必向銀行披露所處關系
C. 以優惠利率發放貸款
D. 建議父親去其他銀行申請貸款
答案：A
解釋：此題考查大家對于利益沖突這一原則的理解。在銀行從業人員接觸的業務與自身有較大關系時，會存在潛在的利益沖突。這需要我們遵守利益沖突原則。看以上選項，我們可以初步判斷C一定是錯的。那么是否應該放貸呢？追求利益是銀行營業的一個目標，沒有理由放棄此筆業務。故排除D 。接下來看AB 。在處理這種業務時，公平對待不等于忽略事實，且向管理層披露關系才能使得管理層進行監管，減少操作風險，應選A
利益沖突原則要求銀行從業人員按以下原則處理潛在利益沖突：
1. 存在潛在利益沖突的情形下，應向所在機構管理層主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。
2. 銀行從業人員本人及其親屬購買其所在機構銷售或代理的金融產品，接受其所在機構提供的服務時，應明確所在機構利益和個人利益，不得利用本職工作便利，以明顯優于或低于普通金融消費者的條件或價格與其所在機構進行交易。事實上，銀行從業人員本人及其親屬也有購買金融產品和服務的權利。
該銀行可以接手這筆業務，但是要披露所處關系，并且以正常利率放貸