銀行從業資格考試公共基礎模擬試題：企業債的監管機構

1. 企業債的監管機構為（ ）
A.中國人民銀行
B.銀監會
C.證監會
D.國家發改委
答案：D
解釋：在我國，企業債券是按照《企業債券管理條例》規定發行與交易、由國家發展與改革委員會監督管理的債券，在實踐中，其發債主體為中央政府部門所屬機構、國有獨資企業或國有控股企業，因此，它在很大程度上體現了政府信用。
公司債券管理機構為中國證券監督管理委員會，發債主體為按照《中華人民共和國公司法》（簡稱《公司法》）設立的公司法人，在實踐中，其發行主體為上市公司，其信用保障是發債公司的資產質量、經營狀況、盈利水平和持續盈利能力等。

2. 根據《中國銀行業實施新資本協議指導意見》，在信用風險、市場風險、操作風險三類風險中，現階段國內大型銀行應當（）的計量模型。
A.首先開發信用風險
B.首先開發信用風險、市場風險
C.首先開發市場風險、操作風險
D.同時開發三大風險
答案：B
解釋：根據《中國銀行業實施新資本協議指導意見》，銀監會確定了分步達標的原則。在信用風險、市場風險、操作風險三類風險中，國內大型銀行應先開發信用風險、市場風險的計量模型；就信用風險而言，現階段應以信貸業務（包括公司風險暴露、零售風險暴露）為重點推進內部評級體系建設。

3. 中國銀行業協會的執事機構為（）。
A. 會員大會
B. 理事會
C. 常務理事會
D. 秘書處
答案：B
解釋：中國銀行業協會最高權力機構為會員大會，執事機構為理事會。理事會閉會期間由常務理事會行使其職責。日常辦事機構為秘書處。

4. 《商業銀行法》中對商業銀行經營“三性”原則的表述順序是（）。
A. 流動性、安全性、效益性
B. 安全性、效益性、流動性
C. 效益性、流動性、安全性
D. 安全性、流動性、效益性
答案：D
解釋：商業銀行由于其特殊性質，面臨著各種風險，其本質就是經營管理風險的機構。所以在商業銀行的經營活動中，安全性是第一位的。同時，流動性目標是指銀行能隨時滿足客戶提取存款，借人貸款，對外支付的需要，保證資金正常流動。這是銀行的業務所決定的。若處理不好流動性問題，也可能危及銀行安全目標。效益目標是銀行經營活動的最終目標，要求銀行經營者盡可能追求利潤最大化，但是這要建立在銀行安全和具有充分的流動性的基礎上。

5. 市場約束是資本監管的三大支柱之一，其運作機制主要是依靠（ ）的利益驅動。
A．監管機構
B. 利益相關者
C. 高級管理層
D. 風險管理部門
答案：B
解釋：市場約束是指通過市場力量來約束銀行，其運作機制主要是依靠利益相關者（包括股東，存款人，債權人等）的利益驅動，出于對自身利益的關注，會在不同程度上和不同方面關心其利益所在銀行的經營管理狀況，特別是風險狀況，為維護自身利益免受損失，在必要時采取措施來約束銀行。利益相關者關注銀行的主要途徑是信息披露水平，故要求提高銀行的信息披露水平