2012年銀行從業資格考試《個人理財》預習--合規性管理

一、個人理財業務從業人員的合規性管理

　　1、從業人員的基本構成

　　（1）個人理財顧問從業人員和綜合理財服務從業人員

　　顧問：提建議

　　綜合：提供建議的基礎上，接受客戶的委托和授權

　　綜合理財中，要將負責理財計劃或產品交易工具的人員與負責本行自營交易的人員分開。

　　（2）理財經歷和關系經理：

　　理財經理：為客戶提供財務分析、理財規劃與投資建議

　　客戶關系經理：營銷

　　（3）資深理財經理、高級理財經理、中級理財經理、助理理財經理

　　2、從業人員的基本條件：

　　（1）對個人理財業務活動相關法律法規、行政規章和監管要求等有充分的了解和認識；

　　（2）遵守監管部門和商業銀行制定的個人理財業務人員職業道德標準、行為準則

　　（3）掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及的產品的特性，并對有關產品市場有所認識和理解；

　　（4）具備相應的學歷水平和工作經驗

　　（5）具備相關監管部門要求的行業資格

　　（6）具備銀監會要求的其他資格條件

　　3、職業操守要求：

　　（1）從業基本準則

　　誠實信用、守法合規、專業勝任、勤勉盡職、保護商業秘密和隱私、公平競爭

　　（2）從業人員與客戶

　　熟知業務、監管規避、崗位職責、利益沖突、內幕交易、了解客戶、反洗錢、風險提示、信息披露、

　　例題：銀行職業道德的基本原則是（）

　　A 專業勝任 B 勤勉盡責 C 忠于職守 D 熟知業務

　　例題：銀行業從業人員應當加強學習，不斷提高業務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產品的特性、收益、風險和法律關系，這是（）的內容。

　　A 忠于職守 B 勤勉盡責 C 客戶至上 D（熟知業務）

　　（3）從業人員與同事：團結合作、上下溝通、內外協調

　　（4）從業人員與所在機構：忠于職守

　　（5）從業人員與同業人員：同業競爭、商業保密與知識產權保護

　　（6）從業人員與監管者

　　例題：小李剛進銀行，為處理好于同業人員的關系，應堅持的原則是（）

　　A 業績第一 B 互相尊重 C 交流合作 D 同業競爭 E 商業保密和知識產品保護

　　4、從業人員的限制性條款

　　對于市場風險較大的投資產品，不得主動向無相關交易經驗或評估不宜購買該產品的客戶推介或銷售該產品。

　　5、從業人員的違法責任：

　　民事責任；行政監管措施與行政處罰；刑事責任
二、客戶的合規性管理

　　1、客戶的準入管理

　　保證收益型理財計劃的起點金額人民幣應在5萬元以上，外幣應在5000美元以上；其他理財計劃和投資產品的銷售起點金額不低于保證收益型理財計劃的起點金額。

　　2、客戶的基本條件

　　（1）客戶的個人或家庭金融資產數量

　　（2）重要人士標準

　　3、客戶的限制性條件

　　客戶用本人實名并能提供有效的身份證明，均可以成為個人理財計劃的客戶。

　　4、客戶的違法責任