銀聯VISA“恩仇錄”

　　近日VISA和銀聯之間的對戰鬧得沸沸揚揚，特別是在一些大中城市，已成為大家的熱議話題。畢竟，現在的城市居民，誰的手上沒有一張信用卡？但是注意到信用卡開頭數字，并了解其代表的含義，恐怕并沒有多少人知道。

　　然而，VISA的一紙公函，令很多人突然發現，即使是同時印有銀聯和VISA字樣的雙幣信用卡，只要是以“4”字開頭就意味著選擇了其交易將通過VISA的支付網絡進行處理。如果在海外消費刷卡或是取現，消費者就要為此承擔兩次匯率波動的風險與兌換的費用（先將消費的港幣金額換算成美元，再換算成人民幣進行還款），還需要承擔1.5%的貨幣兌換費用。據測算，國內將有超過5000萬張信用卡將為此受到影響。

　　而此前，只要持卡人聲明走銀聯通道，銀聯就會根據當日的港幣對人民幣的牌價，在賬戶中直接扣除相應的人民幣數目，無需兌換手續費用。很顯然，這對于普通消費者而言是最為經濟實惠的付款方式。

　　一切的改變只源于，VISA國際組織近日向全球會員銀行發函要求,從今年8月1日起,凡是在中國大陸境外受理帶VISA標識的雙幣種信用卡時,不論是刷卡消費還是ATM取現,都不得走中國銀聯的清算通道,否則VISA將重罰收單銀行,第一次將罰款5萬美元。如果收單銀行再犯,每月將罰款2.5萬美元。

　　消息一傳出，立刻被視為全球銀行卡大佬對全球最大市場銀行卡大佬的一次挑戰。VISA和銀聯也即刻被推上風口浪尖，一場公開博弈就此開始此情只待成追憶

　　此刻，被看做是中國銀行（601988）卡對手的VISA，可以說是中國銀行卡業的“拓荒者”。

　　早在在2002年中國銀聯成立之前很長一段時間，VISA實際上擔負起了中國“銀行卡教父”的角色。1993年，VISA組織在北京開設代表處時，中國銀行（601988）卡行業還處于“蠻荒時代”。從20世紀80年代至今，VISA和萬事達兩大國際品牌一直是中國銀行卡市場的領路人和培育者，包括建立中國第一家銀行卡研究培訓中心，投資數百萬元設立VISA獎勵基金，培訓了數以千計的中國內地銀行卡系統的員工。中國第一張銀行卡就是中國銀行（行情,資訊,評論）于1985年發行的VISA卡。

　　2002年3月，由80多家國內金融機構共同發起成立了中國銀聯。三個月后，銀聯加入VISA和萬事達，成為其簽約收單機構。此后VISA對銀聯的扶持又繼續了很長時間。就連銀聯的規章制度，都是按VISA英文版翻譯過來的。

　　一個2005年的公開數據顯示，截至2005年底，我國使用以4字開頭的VISA標準和品牌的銀行卡達2.8億張，而以6字開頭的中國銀聯卡當時僅為8600萬張。

　　“要做中國的VISA。“這是中國銀聯在成立大會上的誓師宣言。

　　隨著中國經濟的快速增長，銀聯正在一步一步實現曾經立下豪言壯志。2007年上半年，銀聯標準卡發卡量進入爆發性增長階段，交易量持續激增。截至2009年底，銀聯境外發卡總量為700萬張，境內發卡量則超過20億張。

　　“師傅領進門，修行在個人。”中國銀聯在VISA這位名師的帶領下，開始逐漸成長壯大，在中國境內甚至包括港澳臺，其風頭更有蓋過師傅之勢。

　　此時的銀聯，和VISA也早已由師生演變為對手。

　　2003年下半年，銀聯提出希望借助VISA或萬事達的全球網絡，讓8億張人民幣借記卡走出國門，卻遭到了二者的反對，他們均以不符合國際標準和當初協議為由表示拒絕。

　　銀聯被迫單干，隔閡也由此而生。中國銀聯認識到，曾經親密的師生已經成為商戰中的對手。如果不發展自己的品牌和標準，就注定只能成為區域化支付清算組織。2004年，銀聯開始國際化的艱難跋涉。

　　而在寄望于通過入股中國唯一的支付清算組織——中國銀聯，獲得內地銀行卡共享網絡資源的愿景破滅后，VISA選取了以合資組建公司作為落地中國市場的次優選擇。在一張VISA卡上顯示雙幣標識，也成為VISA在中國市場上的特例。

　　直至2008年北京奧運會，雙方的矛盾進一步升級。由于VISA是奧運唯一支付服務贊助商，銀聯標準卡被拒于奧運現場門外，而VISA單標識奧運卡同樣在銀聯渠道遭遇“說不”，由于不能經銀聯渠道而只能經VISA渠道支付結算，商戶被迫提高扣率，需多交15%-20%的手續費。

　　2010年3月，美國三大信用卡公司———VISA公司、美國運通公司和萬事達卡公司要求美國貿易官員采取行動，迫使中國開放信用卡市場，并聲稱會就信用卡準入問題向世界貿易組織(WTO)投訴，此事導致雙方矛盾進一步尖銳化。近一兩年，中國銀聯開始停發與VISA合作的雙幣信用卡，但與萬事達仍保持合作發卡關系。

　　此次，VISA公開叫板令雙方矛盾公開化，曾經的親密師生關系就此蕩然無存，往事只能成為追憶。

　　VISA公然叫板的背后

　　中國有句老話：教會了徒弟，餓死了師傅。這顯然已成為VISA的難言之痛，身為全球銀行卡組織的老大，在中國市場培育投入多年，但始終處在中國高達4.93萬億人民幣（約合7227億美元）的支付流程市場之外，尚未建立完整的發卡持續。

　　眼看銀聯加速擴張版圖，VISA似乎已經再難以容忍其日漸做大。

　　據記者了解，VISA等國際卡組織并不能從雙幣卡境內業務中獲得收益，因為國內人民幣銀行卡清算網絡仍然維持銀聯獨家運營狀況；另一方面，雙幣卡的境外交易還面臨著銀聯在海外的“通道”競爭。由于刷銀聯卡無需兌換費用，降低成本，中國出境游客基本都將銀聯卡作為首選支付工具，令VISA、萬事達雙幣卡的海外收益大受威脅。

　　中國銀聯今年年初發布的一則數據顯示，2009年境內銀行卡跨行交易保持增勢，交易筆數和交易金額分別達到69.4億筆和7.7萬億元，同比分別增長21.7％和66.8％。

　　“你不讓我鋪國內，我就不讓你鋪境外”!分析人士認為，利益之爭是VISA封殺中國銀聯海外渠道，以逼迫中國開放國內銀行卡渠道的主要原因。

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