銀行卡隱形成本暗箭難防 國內市場頻現霸王條款

　　中國銀聯的單邊游戲規則惹惱VISA，國內市場也頻現“霸王條款”

　　一邊是中國銀聯在海外市場大肆網絡擴張，一邊是中國內地銀行卡清算渠道對VISA冷酷的禁入令，失去了信心放棄了忍耐的國際卡組織VISA，于6月2日正式宣布“不跟你玩了”，從8月1日起，凡在中國大陸境外受理帶VISA標志的雙幣種信用卡時，不論刷卡消費還是ATM取現，都不得走中國銀聯的清算通道，否則VISA將重罰收單銀行。

　　善于制定游戲規則的中國銀聯在這輪博弈中失去了有利的機會，但國內銀行對銀行卡規則制定卻仍然占據“先手”，銀行卡手續費等“隱形成本”逐漸攀升，意外的“基本消費”令很多消費者苦不堪言。

　　賬戶管理費“嫌貧愛富” 招行收費標準最高

　　相比信用卡的年費來講，借記卡的小額賬戶管理費則是更為“隱蔽”的用卡成本，不少銀行在開始收取管理費時僅通過公告宣布，隨即便通過系統默認扣除。

　　6月1日，招商銀行（600036）收取小額賬戶管理費的城市范圍再次擴大，昆明分行網站發布公告表示，對日均余額低于1萬元的普通“一卡通”和存折，收取賬戶管理費人民幣3元/月。據統計，到目前為止，除了烏魯木齊、鄭州以及一些二、三線城市的網點外，其余城市招商銀行網點都已開始收取小額賬戶管理費，并且，在杭州等經濟較發達地區，賬戶管理費已提高到了5元/月。

　　對于小額賬戶管理費的收取，招商銀行（行情,資訊,評論）北京分行媒體負責人黃河解釋道，北京、上海、廣州、深圳這些省市早在4年前已經實行了小額賬戶管理制度，主要是為了作客戶區分，提高客戶服務質量。

　　的確，小額賬戶管理費并非招行一家獨有，據統計，工、農、建三家國有銀行，深發展等城市銀行自2006年起開始征收小額賬戶管理費，但各家的征收標準有所不同，工、農、建、深發展四家銀行對于小額賬戶的日均余額標準要求較低，工商銀行（601398）、農業銀行對日均余額的限制僅為300元，對于未達標準的賬戶，四家銀行都是按季度收取管理費，3元/季，與之相比，招商銀行日均最低1萬元的賬戶收費標準，是所有銀行中最高的，并且按月收取的管理費用也居各大銀行之首。

　　“銀行向小額存款賬戶收取管理費用將成為一種趨勢。”社科院經濟學博士、西南證券（600369）首席銀行業研究員付立春告訴記者，收取小額賬戶管理費主要是考慮到成本與收益的問題，銀行對這些賬戶的維護的固定成本相對更高，同時對銀行存款的拉動作用較小，所以銀行傾向于對這些賬戶收費。

　　對于各銀行間差異較大的收費標準，中央財經大學中國銀行（601988）業研究中心主任郭田勇指出，收取管理費賬戶額度設置的高低，主要取決于銀行的客戶定位，有的銀行比較傾向于高端客戶，因此會把賬戶日均限額設置的較高，有些銀行的業績來源主要是通過普通客戶的貢獻，即會將日均額度限制的比較低。

　　小額存款管理費可通過銀行其他業務來減免，其中，代發工資的活期存款賬戶在各個銀行都在減免之列，招商銀行表示，通過借記卡打一次工資可以減免半年的小額存款管理費，工行表示，只要打過一次工資，則此卡將永遠免除小額存款管理費，建行則表示，要看員工所在單位是否與銀行有協議，有減免協議才能免收；另外，利用銀行卡辦理理財業務、代繳各種費用的小額賬戶也同樣享有豁免權。

　　光大銀行、中信銀行（601998）、中國銀行則明確表示，其借記卡暫不收任何基礎費用。

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