VISA舞劍意在內地 銀聯“單幣卡”拆招

　　醉翁之意不在酒。VISA對中國銀聯下達海外“封殺”令，其真實意圖可能在于中國國內市場。

　　“VISA與中國銀聯在過去有著良好的合作，我們期待有一天能夠進入國內市場，參與國內銀行卡產業的建設與發展。”6月3日，VISA國際卡組織相關人士劉婕回復本報關于封殺事件的解決途徑時表示。

　　業內人士直言，迫于盈利壓力，VISA開始加大力度開拓中國這個巨大的信用卡消費市場，封殺海外持卡人的銀聯通道只是一個迂回的幌子。

　　中國銀聯則祭出單幣種標識銀聯卡，加大推廣力度，將雙幣種銀聯卡逐步淡出歷史舞臺。

　　VISA中國謀略升級

　　作為全球最大的銀行卡國際組織，VISA自上市以來，也在謀求盈利的不斷增長，成績斐然。

　　據VISA公開財務資料顯示，2010年其資產總額達到31.715億美元，同比略跌0.34％。不過，其當季實現凈利潤7.63億美元，同比增長32.93％，環比增長48.44％。

　　發卡方面，截至2009年底，亞太地區VISA卡的數量以每年4,000萬張的速度增長，現已達到5.12億張。全球已發行VISA卡17億張，亞太地區占30％。

　　不過，即將出臺的美國新政策對VISA較為不利。據國外媒體報道，美國參議院5月14日通過了關于限制借記卡收費的條款，并將其加入全面金融改革法案中。根據這項條款，美聯儲將有權限制發卡公司在借記卡消費時對商家的附加收費，也就是俗稱的“刷卡費”。

　　市場人士認為，這對包括美國銀行、富國銀行、摩根大通在內的幾家美國最大的發卡銀行的收入影響非常大，而對掌握全球信用卡和借記卡91％交易量的VISA和萬事達公司來說，打擊更為明顯。

　　在國內多名信用卡人士看來，或出于盈利壓力，隨著歐美金融危機的發生，VISA開始更加重視中國戰略。在此時點，VISA推出“封殺”函件，深意即在于此。

　　目前，中國市場暫未對外開放，所以VISA不能在中國搭建自己的結算網絡。不過，其通過與國內眾多銀行合作，已介入到中國銀行（601988）卡支付結算領域。但令VISA惱火的是，國內持卡人基本仍使用銀聯通道，消費者作出選擇的理由是，銀聯通道能節省約占交易金額1％－2％的貨幣轉換費，而VISA通道無此優勢。

　　公開信息顯示，在2009年年中，VISA、中國銀聯雙方開始較勁。聯合早報2009年9月的一則報道稱，2009年二季度，中國銀聯要求會員銀行發行的雙幣卡在國外刷卡時，統統要走銀聯的清算路線。VISA亦搬出會員規定，言明只要卡上有「VISA」標章，刷卡時就得走VISA清算路線，并且祭出“高罰款”狠招，若收單銀行違規走銀聯路線清算，罰金從5萬美元起。

　　6月2日，VISA方面未對上述歷史往事作出正面回應，只稱有關VISA與海外收單銀行在加強VISA卡的受理須符合VISA全球運作規章一事，很久以前就已開始。中國銀聯亦未對此事置評。國內信用卡業內人士稱，去年有所聽聞，但此次“封殺”門事件，遠比過往公開和嚴厲得多。

　　“單幣種銀聯卡”突圍

　　相較VISA這一上市公司的盈利壓力，中國銀聯的壓力亦不小。

　　目前，囿于各種條件所限，中國銀聯采取了步步為營的策略。中國銀聯一內部人士稱，銀聯現在處于微利狀態，銀聯的收入來源較為單一，主要包括ATM取現手續費和POS機刷卡手續費，分別向合作銀行和合作商戶收取，與VISA相比少了1％-2％的貨幣兌換費。

　　正是因采取了低成本拓展市場策略，薄利多銷，在國內市場，銀聯和VISA雙標識持卡人一般不會選擇通過VISA通道刷卡。

　　就國外市場看，借助境外銀行的網絡，中國銀聯不斷擴大業務領域，至今其受理網絡已經延伸至境外90個國家和地區，但銀聯也付出了不菲成本。“現階段我們是用國內市場收益來貼補海外市場。”前述銀聯人士說。

　　日益凌厲的中國銀聯海外擴張攻勢，明顯危及到了“老牌”銀行卡巨頭VISA的利益，自然引起反彈。

　　一股份行信用卡中心總裁告訴記者，因無法享受分賬收益，VISA已不愿使用國內銀行網絡，其欲在中國建立自己的網絡，但目前中國政府在此領域并不開放。

　　如前所述，VISA在給予記者的回復中明確表達了進入中國市場的意愿，其同時表態，愿同中國其他支付品牌展開公平競爭，從而能夠更加有效地擴大并加速國內銀行卡受理環境和基礎設施的建設，為中國的持卡人和銀行提供更多的支付產品和服務的選擇，讓國內更多地方、更多消費者可以享受到VISA電子支付方式的便利和價值。

　　這是VISA表達的雙方糾紛的未來解決路徑，而中國銀聯并不認同。銀聯公關部人士強調，“銀聯、VISA”雙標識卡不是純粹的單品牌銀行卡，標識雙方均有責任和義務為持卡人提供境外受理服務，任何一方都無權單獨對持卡人選擇境外支付通道做出限制，持卡人擁有選擇境外支付通道的權利。

　　銀聯續稱，銀聯國際網絡可受理單標識銀聯卡，也可受理雙標識銀聯卡，特別是62字頭單標識銀聯卡目前已經在境內、外廣泛發行和使用。在境外交易使用單標識銀聯卡，不僅可直接走銀聯網絡，免收約占交易金額1％－2％的貨幣轉換費，而且可以享受銀聯提供的多種增值服務。

　　“這是我們當前的應對舉措。盡管銀聯的海外網點較少，僅為VISA的三分之一，但這是一個漸進的過程，我們的拓展步伐很快。”前述銀聯內部人士說。