2011年銀行從業資格考試 - 個人理財專家命題預測卷 1

一、單項選擇題(共90題，每題0．5分)
以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填括號內。
1．目前，我國銀行業金融機構的監管職責主要由( )行使。
A．中國銀監會
B．相對應級別的政府部門
C．客戶聯盟
D．中國人民銀行
2．下列關于股票的理解，正確的是( )。
A．股票是股份公司發行的有價證券，其實質是公司的產權證明書
B．引起股票價格變動的直接原因是公司盈利水平
C．目前我國投資者購買股票最主要是為了獲得股息
D．優先股的股利發放先于普通股，但不是定額的
3．人的一生很可能會面對一些不期而至的風險，我們稱之為( )。
A．投機風險
B．純粹風險
C．偶然風險
D．意外風險
4．中央銀行的貨幣政策影響到客戶理財目標的實現，對此，下列說法正確的是( )。
A．央行提高法定存款準備金率時能夠活躍金融市場，理財產品價格上升
B．央行提高再貼現率影響到貨幣市場基金的收益，使其價格上升 、
C．央行緊縮性的貨幣政策能刺激投資需求增長、支持資產價格上升
D．央行寬松的貨幣政策能刺激投資需求增長、支持資產價格上升
5．投資者購買( )理財計劃承擔的風險最大。
A．固定收益理財計劃
B．保證收益理財計劃
C．保本浮動收益理財計劃
D．非保本浮動收益理財計劃
6．如果投資者以高于票面價格購進債券并持有到期，則( )。
A．實際收益率等于票面利率
B．實際收益率高于票面利率
C．實際收益率低于票面利率
D．實際收益率和票面利率無關
7．上海黃金交易所實行( )組織形式。
A．法人制
B．會員制
C．代表制
D．公司制
8．制訂個人理財目標的基本原則之一是，將( )作為必須實現的理財目標。
A．個人風險管理
B．長期投資目標
C．預留現金儲備
D．短期投資目標
9．( )是銀行從業人員開發客戶的關鍵環節。
A．傾訴
B．拜訪
C．溝通
D．認知
10．下列收藏品中，最適合普通投資者進行投資的是( )。
A．名家字畫
B．唐宋古董
C．古代玉器
D．郵票
11．下列關于開放式基金的說法，不正確的是( )。
A．在我國，開放式基金一般采用網下發行方式
B．投資者在存續期內可隨時申購基金單位
C．所募集到的資金可以用于長期投資
D．基金的資金總額固定不變
12．下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是( )。
A．若預期某種標的資產的未來價格會上漲，應該購買其看漲期權
B．若看漲期權的執行價格高于當前標的資產價格應當選擇執行該看漲期權
C．看跌期權持有者可以在期權執行價格低于當前標的資產價格時執行期權，獲得一定收益
D．看漲期權和看跌期權的區別在于期權到期日不同
13．債券的即期收益率是( )。
A．息票利息與債券面額的比值
B．年息票利息與債券面額的比值
C．息票利息與債券市場價格的比值
D。年息票利息與債券市場價格的比值
14．根據可保利益原則，我們無法為( )投保。
A．家用電器
B．租用的別人的房屋
C．公共廣場的雕塑
D．自己的房產
15．個人理財中，收入可概括分為( )。
A．現金收入與非現金收入
B．工作收入與理財收入
C．正職收入與兼職收入
D．薪資收入與紅利收入
16．在一定時間內，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預先設定的觸及點，則買方將可獲得當初雙方所協定的回報率的是( )。
A．一觸即付期權
B．雙向不觸發期權
C．二觸即付期權
D．單向不觸發期權
17．按照風險從小到大排序，下列排序正確的是( )。
A．儲蓄存款，國庫券，普通股，公司債券
B．國庫券，優先股，公司債券，商業票據
C．國庫券，儲蓄存款，商業票據，普通股
D．儲蓄存款，優先股，商業票據，公司債券
18．客戶向期貨公司下達交易指令的方式不包括( )。
A．口頭方式
B．書面方式
C．電話方式
D．互聯網方式
19．負債比率是客戶負債總額與總資產的比值，顯然這一比率與清償比率密切相關，同樣可以用來衡量客戶的綜合( )能力。
A．經濟
B．償債
C．收入
D．支出
20．開放式基金的交易價格主要取決于( )。
A．基金總資產
B．供求關系
C．基金凈資產
D．基金負債
21．在相同保額和投保條件下，( )保費最低。
A．年金保險
B．終身壽險
C．兩全保險
D．定期壽險
22．商業銀行開展個人理財顧問業務，應對客戶實行( )。
A．分層管理
B．分片管理
C．分時段管理
D．分風險管理
23．關于基金投資的風險，以下說法錯誤的是( )。
A．基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性
B．基金的風險取決于基金資產的運作
C．基金的非系統性風險為零
D．基金的資產運作無法消滅風險
24．( )負責商業銀行代客境外理財業務準人管理和業務管理。
A．國家外匯管理局
B．中國銀行業監督管理委員會
C．人民銀行
D．財政部
25．下列情況中，符合銀行發放個人貸款要求的是( )。
A每月收入約8000元，正常生活費用4 000元．月還款額4 200元
B．申請一項10年期的360 000元貸款，每月收入約為6 000元，正常生活費用約3 000元
C．貸款100 000元，以同等價值的汽車作為抵押
D．貸款30 000元，以80 000元的國債作為質押
26．貼現債券通常在票面上( )，是一種折價發行的債券。
A．規定利率
B．不規定利率
C．標明折價
D．不標明折價
27．考慮兩種完全負相關的風險證券A和B。A的期望收益率為10％，標準差為l6％。B的期望收益率為B％，標準差為l2％。股票A和股票B在最小方差資產組合中的權重分別為( )。
A．0．24，0．76
B．0．50，0．50
C．0．57，0．43
D．0．43，0．57
28．家庭財產保險的分類不包括( )。
A．兩全家財險
B．長效還本家財保險
C．個人收藏的郵票保險
D．普通家財保險
29．以下關于互換交易的作用說法錯誤的是( )。
A．可以繞開外匯管制
B．具有價格發現的功能
C．基于比較優勢的原理降低長期資金籌措成本
D．在資產、負債管理中防范利率、匯率風險
30．客戶下列信息巾，屬于財務信息的是( )
A．客戶的年齡
B．客戶風險偏好
C．客戶投資經驗
D．客戶負債

31．債券掛鉤類理財產品主要是指在( )和( )上進行交換和交易，并以銀行發行的理財產品。
A．股票市場，債券市場
B．期貨市場，股票市場
C．貨幣市場，債券市場
D．股票市場，貨幣市場
32．金融資產的收益。其平均收益的離差的平方和的平均數是( )、，
A．標準差
B．期望收益率
C．方差
D．協方差
33．節稅與風險并存，節稅越多的方案往往也是風險( )的方案，兩者的權衡取決于多種因素，包括客戶對風險的態度等。
A．越小
B．越大
C．不確定
D．適中
34。理財顧問業務的第一步是( )：
A．確定客戶財務目標
B．資產管理目標分析
C．風險分析
D．基本資料收集
35．目前，各家銀行的個人外匯理財產品實際上都是( )。
A．證券投資基金
B．衍生金融工具
C．結構性存款
D．浮動利率債券
36．下列( )可免納個人所得稅。
A．股息
B．保險賠款
C．偶然所得
D．稿酬所得
37．股票有多種價值，投資者平時較為關心的是( )。
A．股權
B．面值
C．紅利
D．市值
38．某投資者持有一個由下列三只股票等股份數組成的投資組合。結果他持有該投資組合1年，在這一年里，三只股票的期初、期末價格和分紅如下表所示，那么，他持有該投資組合的持有期收益率是( )。
單位：元/股
股票 期初價格 期末價格 分紅
A 100 110 4
B 50 60 l
C 10 20 0
A．21．88％
B．18．75％
C．18．42％
D．15．79％
39．投資代客境外理財產品主要面臨( )。
A．市場風險和政治風險
B．市場風險和信用風險
C．政治風險和外交風險
D．信用風險和外交風險
40．如果某優先股保持每季度發放股利0．5元/股，而市場年利率為5％，該優先股的市場合理定價為( )元。
A．33．33
B．40
C．25
D．10
41．領子期權是指( )。
A．同時買人一個利率封頂期權和一個利率保底期權
B．同時賣出一個利率封頂期權和一個利率保底期權
C．在賣出一個利率封頂期權的同時買入一個利率保底期權
D．在買入一個利率封頂期權的同時賣出一個利率保底期權
42．收集客戶個人信息的方法，不包括( )。
A．填寫登記表
B．與客戶交談
C．向第三人打聽
D．使用心理測試問卷
43．有價證券代表的是( )。
A．財產所有權
B．債權
C．剩余請求權
D．所有權或債權
44．在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資性的投資工具的時期是( )。
A．退休養老期
B．中年穩健期
C．青年成長期
D．少年成長期
45．下列選項中，不屬于初次接觸客戶的步驟的是( )。
A．不必約定下次拜訪時間
B．主動、熱情、自信地介紹本銀行
C．自我介紹，語氣和緩，注意禮貌
D．遞送名片
46．下列對客戶風險承受能力由強到弱的排序，不正確的是( )。
A．根據就業狀況，大企業高管>傭金收人者>失業者
B．根據置業狀況，自宅無房貸>無自宅>投資不動產
C．根據家庭負擔，未婚>雙薪無子女>單薪有子女
D．根據投資知識，有專業執照并從業多年>財經專業剛畢業>醫學院在校生
47．開放式基金的交易價格主要取決于( )。
A．基金總資產
B．供求關系
C．基金凈資產
D．基金負債
48．( )是目前國際間最重要和最常用的市場基準利率。
A．紐約銀行同業拆放利率
B．倫敦銀行同業拆放利率
C．東京銀行同業拆放利率
D．巴黎銀行同業拆放利率
49．預期某證券有40％的概率取得l2％的收益率，有60％的概率取得2％的收益率，那么該證券的預期收益率為( )。
A．5％
B．6％
C．7％
D．8％
50．下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是( )。
A．若預期某種標的資產的未來價格會下跌，應該購買其看漲期權
B．若看漲期權的執行價格高于當前標的資產價格應當選擇執行該看漲期權
C．看跌期權持有者可以在期權執行價格高于當前標的資產價格時執行期權，獲得一定收益
D．看漲期權和看跌期權的區別在于期權到期日不同
51．銀監會對商業銀行的理財產品計劃的基本監督管理辦法采用審批制和( )。
A．代理制
B．報告制
C．專人負責制
D．派出專人駐銀行監督的制度
52．以下公式錯誤的有( )。
A．負債收入比率=債務支出／稅前收入
B．儲蓄比率=盈余／稅前收入
C．流動性比率=流動性資產／每月支出
D．負債總資產比率=負債/總資產
53．銀行業從業人員對所在機構忠于職守的內容不包括( )。
A．自覺遵守所在機構的各種規章制度
B．保護所在機構的商業秘密、知識產權
C．為所在機構招攬更多的客戶
D．自覺維護所在機構的形象和聲譽
54．理財顧問服務流程的最后一步是( )。
A．實施計劃
B．基礎規劃
C．建立投資組合
D．績效評估
55．以下( )屬于車輛第三者責任保險中的“第三者”。
A．私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產
B．本車車上乘客
C．保險公司
D．被害的行人
56．保險人在確定人身意外傷害保險費率時考慮的最主要因素是( )。
A．年齡
B．性別
C．職業
D．體格
57．對客戶的評估報告的審核，負責人員應著重審核( )，避免錯誤銷售和不當銷售。
A．理財投資建議是否存在誤導客戶的情況
B．客戶分層是否合理
C．投資金額較大的客戶的相關材料
D．評估報告是否披露了相關重大事項
58．以下有關期貨的說法錯誤的是( )。
A．期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的，私下談判交易被視為違法
B．期貨交易可以在交易所內進行，也可以在場外交易
C．大多數期貨合約都在到期前以對沖方式了結
D．期貨合約對商品質量、規格、交貨時間、地點等都做了統一的規定，是標準化合約
59．外匯交易雙方在合同中不規定確定的交割日期，買方可以在未來一段時間范圍內的任何一天以約定價格進行交割的交易方式是( )。
A．即期外匯交易
B．遠期外匯交易
C．擇期外匯交易
D．掉期外匯交易
60．客戶信任的最高層次是( )。
A．認知信任
B．情感信任
C．行為信任
D．態度信任

61．一份1個月的遠期合同成交日為2007年1月19日(周五)，則這份合同的交割日應為2007年( )。
A．2月19日
B．2月21日
C．2月23日
D．2月25日
62．QFII基金在( )設立，從事( )投資。
A．境內，境內
B．境內，境外
C．境外，境內
D．境外，境外
63．美國商業銀行在緊急情況下向美聯儲申請貸款，美聯儲收取的利率是( )。
A．貼現率
B．優惠利率
C．短債收益率
D．聯邦基金利率
64．當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應( )。
A．按照通常理解予以解釋
B．做出利于提供格式條款一方的解釋
C．做出不利于提供格式條款一方的解釋
D．以上均不正確
65．編造并傳播虛假信息，嚴重影響證券交易的行為屬于( )。
A．欺詐客戶行為
B．操縱證券市場行為
C．虛假信息誤導行為
D．證券內幕交易行為
66．下列各項違反了“勤勉盡職”的要求的是( )。
A．某負責個人理財業務的從業人員不了解金融市場的相關知識
B．某從業人員將客戶的電話號碼私自外泄
C．某從業人員在工作中常打私人電話
D．某從業人員為擴大理財產品市場份額而進行商業賄賂
67．個人客戶眾多并且分散，單筆服務金額較小，但總體規模較大，同時個人客戶需求與
濟波動的關聯度低。這體現了商業銀行個人理財業務的( )。
A．需求的分散性與低風險性
B．需求的廣泛性與動態性
C．需求的交融性與開放性
D．需求的差異性與層次性
68．某人將用按揭貸款的方式購買一套住房，該理財行為對其資產負債表的影是( )。
A．資產增加，費用增加
B．資產增加，收入減少
C．資產增加，負債增加
D．資產負債表不發生變動
69．外籍人士取得的下列所得中，( )可以免征個人所得稅。
A．來自同我國簽訂雙邊稅收協定的國家的外籍人士在我國境內取得的儲蓄存款利息
B．外籍人士從境內上市A股企業(內資企業)取得的股息紅利
C．外籍人士在我國境內取得的保險賠款
D．外籍人士轉讓國家發行的金融債券的所得
70．在風險管理手段中，保險屬于( )手段。
A，風險分散
B．風險控制
C．風險回避
D．風險轉移
71．下列關于個人理財業務和儲蓄業務區別的說法，正確的是( )。
A．個人理財業務是銀行的負債業務，儲蓄是向客戶提供的一種服務方式
B．個人理財業務中資金的運用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的
C．個人理財業務的風險一般是商業銀行獨立承擔的，儲蓄的風險是客戶承擔或者商業銀行和客戶共同承擔的
D．個人理財業務中客戶的資產與商業銀行其他資產不嚴格區分，儲蓄財產與商業銀行的財產嚴格區分
72．結構性產品的浮動收益部分來源于( )。
A。市場無風險利率
B．市場無風險利率
C．所掛鉤標的資產的利息或紅利
D．所掛鉤標的資產的價格變動
73．銀行儲蓄部門某員工在為客戶辦理儲蓄業務時，客戶向其咨詢理財業務，該員工為客戶提供了中肯的理財建議，該員工的做法( )。
A．維護了客戶關系，值得表揚
B．發展了銀行業務
C．表現了對客戶的誠實信用
D．違反了《商業銀行個人理財業務風險管理指引》的規定
74．下列屬于泄露客戶信息的行為是( )。
A．銀行業務員將銀行垃圾堆里客戶開戶時填寫作廢的表格收集整理，送給在保險公司工作的朋友
B．小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業務，為了拓展業務和互相幫助，兩人經常交流產品知識和行業新聞，研究服務技巧
C．反洗錢檢查機關依法進入銀行查詢某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作，提供了客戶的大額交易信息
D．某銀行個人金融部將部分存款客戶的財務信息轉給本行信用卡中心，供信用審批
人員更準確地評估個人信用風險
75．小孫和小陳是不同商業銀行的兩名員工，兩人是好朋友，以下小陳的做法無誤的是( )。
A．小陳將自己銀行一個客戶的巨額存款情況告訴了小孫，小孫感慨世上有錢人真是多
B．小陳將自己的工資狀況透露給小孫，并說自己年底可能加薪
C．小陳想買房，通過小孫充分利用了小孫所在銀行還未公開的一個貸款項目，到時候付給小孫l 000元感謝金
D．小陳常和小孫一起分享各自銀行的內部資料，研究如何提高工作效率
76．我國《公司法》規定，公司清算時，清算組應當自成立之日起( )內通知債權人，并于60日內在報紙上公告。
A．5日
B．10日
C．15日
D．30日
77．第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，( )。
A．行為人不承擔民事責任，第三人承擔民事責任
B．第三人和行為人負連帶責任
C．被代理人和行為人負連帶責任
D．被代理人和第三人負連帶責任
78．某夫婦目前都是50歲左右，有一子在讀大學；擁有各類型的積蓄共20萬元；夫婦倆準備65歲時退休。則根據生命周期理論，理財客戶經理給出的以下理財分析和建議不恰當的是( )。
A．可以選擇高收益的政府債券進行投資
B．該夫婦應將全部積蓄投資于收益穩定的銀行定期存款，為將來養老做準備
C．該夫婦應當利用基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準備
D．高信用等級的公司債券依然可以作為該夫婦的投資選擇
79．若國際外匯市場上GBP／USD=1．7422／1．7462，USD／CAD=1．1694／1．1734，則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的正確表述方式為( )。
A．GBP／CAD=2．0420／2．0443
B．GBP／CAD=2．0373／2．0490
C．CAD／GBP=1．4BB2／1．4B9B
D．CAD／GBP=1．4B47／1．4932
80．一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序依次是( )。
A．股票型基金→債券型基金→混合型基金→貨幣市場型基金
B．股票型基金→混合型基金→債券型基金→貨幣市場型基金
C．混合型基金→股票型基金→債券型基金→貨幣市場型基金
D．混合型基金→股票型基金→貨幣市場型基金→債券型基金
81．個人理財業務活動中法律關系的主體有兩個，即( )。
A．監管機構和商業銀行
B．商業銀行和客戶
C．中央銀行和商業銀行
D．理財人員和客戶
82．信托投資公司集合管理、運用、處分信托資金時，接受委托人的資金信托合同不得超過 200份(含200份)，每份合同金額不得低于人民幣( )。
A．2萬元(含2萬元)
B．3萬元(含3萬元)
C．4萬元(含4萬元)
D．5萬元(含5萬元)
83．證券法律責任不包括( )。
A．刑事責任
B．民事責任
C．失職責任
D．行政責任
84．金融機構通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由( )承擔未履行客戶身份識別義務的責任。
A．第三方
B．客戶
C．該金融機構
D．該金融機構和第三方按比例
85．人壽保險的索賠時效為( )。
A．自保險事故發生之日起5年
B．自保險事故發生之日起2年
C．自知道保險事故發生之日起5年
D．自知道保險事故發生之日起2年
86．下列不屬于商業銀行境內托管賬戶收入范圍的是( )。
A．貨幣兌換費
B．商業銀行劃入的外匯資金
C．境外匯回的投資本金
D．境外匯回的投資收益
87．( )不屬于從某些行業的局部來反映經濟景氣狀況的數據。
A．耐用品訂單
B．工業生產
C．外匯儲備
D．采購經理人指數
88．若與利率掛鉤的結構性產品A的名義收益率為5％，協議規定的利率區間為0～3％．假設一年按360天計算，有240天中掛鉤利率在0～3％之間，60天的利率在3％。4％之間，其他時間利率則高于4％，則該產品的實際收益率為( )。
A．0．83％
B．2．66％
C．3．33％
D．4．32％
89．下列關于風險控制計劃的說法，不正確的是( )。
A．商業銀行的董事會和高級管理層應慎重決定商業銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃
B．商業銀行應明確每個理財計劃所能承受的風險程度
C．商業銀行設立的可承受的風險程度是定性指標
D．商業銀行應明確劃分相關部門或人員在理財計劃風險管理方面的權限與責任
90．商業銀行不得代客投資于國際公認評級機構評級( )以下的證券。
A．BBB級
B．A級
C．AA級
D．AAA級

二、多項選擇題(共40題，每題l分)
以下各小題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
1．個人理財在中國的宏觀影響因素包括( )。
A．上市公司表現
B．股指期貨的發展
C．通貨膨脹的程度
D．經濟增長
E．政治影響
2．債券的發行額與( )有關。
A．發行者所需資金的數量
B．發行者的信譽
C．國家法律規定
D．債券種類
E．市場承受能力
3．債券按發行主體的不同。可分為( )。
A．政府債券
B．公債
C．金融債券
D．企業債券
E．非公債
4．客戶信任是指( )。
A．客戶對某一企業、某一品牌的產品或服務的認同和依賴
B．客戶滿意不斷強化的結果
C．在理性分析基礎上的肯定、認同和信賴
D．客戶對企業戰略的認可
E．客戶對新產品的需求
5．關于結構性理財產品，下面說法正確的是( )。
A．這類產品掛鉤的對象五花八門，有與外匯匯率、利率掛鉤的，有與大宗商品如黃金、石油掛鉤的，還有與股票掛鉤等，但不存在與信用掛鉤的結構性理財產品
B．浮動收益的理財計劃，無論多么復雜，其產品結構大體可分為普通可終止型、區間累積型、觸發型(敲入、敲出)和浮動／反向浮動四種
C．區間累積型產品，會預設一個區間，然后累積符合條件的天數
D．觸發型產品，一般而言會設置一段觀察期
E．以上說法都不正確
6．中國銀行理財客戶經理的崗位職責包括( )。
A．根據客戶需要，及時有效地向客戶提供專業化的個人財務管理、咨詢和建議等，在法律、法規、銀行各項規章制度和政策許可范圍內為客戶進行投資操作
B．遇到疑難的專業問題，積極與理財產品經理合作，共同向理財客戶提供服務
C．負責理財客戶經理隊伍新人員的培訓工作
D．收集同業信息，研究客戶現實情況和未來發展，發掘他們的潛在需求，及時反饋至產品管理部門。
E．負責為客戶介紹保險業務
7．貨幣型理財產品是投資于貨幣市場的銀行理財產品，它主要投資于( )。
A．國債
B．金融債
C．中央銀行票據
D．債券回購
E．高信用級別的企業債
B．下列關于場外交易的說法正確的有( )。
A．無固定的場所
B．由交易者和委托人通過電話和網絡直接進行交易
C．交易清算使捷
D．交易規則煩瑣
E．是衍生工具交易的主要場所
9．一個合理的理財目標應具備的特點包括( )
A．可調整性
B．可實現性
C．可量化性
D．協調性和層次性
E．可規劃性
10．證券的票面要素有( )。
A．標的物
B．權利
C．義務
D．持有人
E．價值
11．一個人的財務安全主要包括( )。
A．是否有穩定、充足的收入
B．個人是否有發展的潛力
C．是否有充足的現金準備
D．是否有適當的住房
E．是否購買了適當的財產和人身保險
12．證券的產權性是指有價證券記載著權利人的財產權內容，代表著一定的財產所有權， 擁有證券就意味著享有財產的( )的權利。
A．占有
B．使用
C．收益
D．處置
E．無關
13．根據我國保險法，保險的基本原則有( )。
A．最大誠信原則
B．可保利益原則
C．補償原則
D．近因原則
E．無條件滿足客戶需求原則
14．設立信托的書面文件應當載明的事項包括( )。
A．信托目的
B．信托關系人
C．信托財產的范圍
D．受益人取得信托利益的金額
E．受益人取得信托利益的形式
15．債券型理財產品是以( )為主要投資對象的銀行理財產品。
A．國債
B．金融債
C．中央銀行票據
D．期權
E．期貨
16．客戶的購買動機包括( )。
A．精神動機
B．生理性動機
C．心理性動機
D．物質動機
E．文化動機
17．制定財務目標，要遵從的原則有( )。
A．在制定目標時要具體化
B．改善客戶總體財務狀況比僅僅為客戶創造投資收益更重要
C．短期目標、中期目標和長期目標要同時兼顧，不可厚此薄彼
D．將預留現金儲備作為必須實現的財務目標來完成
E．追求利益的最大化
18．金融衍生產品交易所涉及的風險有( )。
A．市場風險
B．信用風險或對手風險
C．流動性風險
D．操作風險
E．結算風險與法律風險
19．信托的特點包括( )。
A．信托是以利益為基礎的財產管理制度
B．信托財產權利主體與利益主體是完全一致的
C．信托管理具有連續性
D．信托利益分配、損益計算遵循實績原則
E．受托人要承擔所有的損失風險
20．以下有關貨幣的時間價值的說法，正確的有( )。
A．貨幣的時間價值認為等量資金在不同時點上的價值量不相等
B．貨幣的時間價值是指貨幣經歷一定時間的投資和再投資所增加的價值
C．不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下，其經濟價值也具可比性
D．貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值
E．貨幣不存在時間價值

21．債券投資的風險有()。
A．信用風險
B．再投資風險
C．債券贖回風險
D．通貨膨脹風險
E．提前償付風險
22．下列( )屬于銀行從業人員在與監管者往來中應遵守的準則。
A．接受監管
B．配合非現場監管
C．配合現場監管
D．產品風險披露
E．禁止賄賂和不當便利
23．以下有關外匯“期權寶”的說法中正確的是( )。
A．是一種保本型的外匯存款投資產品，不存在本金損失的風險
B．其核心的運作是客戶授權銀行以外匯存款的利息在外匯期權市場上買人期權進行投機
C．買入的只能是看跌期權而不能是看漲期權
D．匯率的變動將會影響到這筆存款的收益率，提供該產品的銀行對匯率走勢的判斷是否準確是客戶能否盈利的關鍵
E．由于總歸是買人期權，如果不行權，就意味著有一部分存款利息被用作期權費而消耗；只有行權才可能在原有利息的基礎上有超額的贏利。而行權就意味著運用銀行的外匯資源，從這個意義上講“期權寶”其實利用了銀行的外匯資源
24．將5 000元現金存為銀行定期存款，期限為4年，年利率為6％。下列說法正確的是( )。
A．以單利計算，4年后的本利和是6 200元
B．以復利計算，4年后的本利和是6 312．3B元
C．年連續復利是5．87％
D．若每半年付息一次，則4年后的本息和是6 333．B5元
E．若每季度付息一次，則4年后的本息和是6 344．92元
25．下列各項個人所得中，免交個人所得稅的包括( )。
A．殘疾、孤老人員和烈屬的所得
B．軍人的轉業費、復員費
C．保險賠款
D．福利費、撫恤金、救濟金
E．國債和國家發行的金融債券的利息
26．黃金投資的方式有( )。
A．條塊現貨
B．純金幣
C．黃金基金
D．黃金存折
E．紀念金幣
27．與一般的銀行儲蓄存款相比，大額可轉讓定期存單的特點是( )。
A．不記名，可流通轉讓
B．收益率相對較低
C．面額較大，金額固定
D．利率可以是固定的或浮動的
E．不能提前支取
28．保險代理機構、保險代理分支機構及其業務人員在開展保險代理業務過程中，欺騙保險公司、投保人、被保險人或者受益人的行為包括( )。
A．以本機構名義銷售保險產品或者進行保險產品宣傳
B．阻礙投保人履行如實告知義務或者誘導其不履行如實告知義務
C．泄露在經營過程中知悉的被代理保險公司、投保人、被保險人或者受益人的業務和財產情況及個人隱私
D．挪用、截留保險費、保險金或者保險賠款
E．以上選項均不正確
29．《證券法》規定，禁止證券公司及其從業人員從事( )等損害客戶利益的欺詐行為。
A．未經客戶委托，擅自為客戶買賣證券
B．傳播、提供虛假或者誤導投資者的信息
C．挪用公款進行大規模的證券買賣
D．不在規定的時間內向客戶提供交易的書面確認文件
E．為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣
30．下列做法符合《銀行業從業人員職業操守》中“尊重同事”原則的有( )。
A．任何情況下均不得引用同事的工作成果
B．和同事分享專業知識和工作經驗
C．尊重同事的個人隱私
D．尊重同事的工作方式和工作成果
E．與同事分享和交流客戶信息
31．理財產品的銷售過程( )。
A．就是銀行客戶經理對外聯系、積極推行新型業務和為客戶提供存、貸、匯等一體化金融服務
B．包括開發理財產品、宣傳理財產品、提供理財產品、售后反饋
C．就是包裝銀行理財產品的過程
D．應該立足于銀行的傳統產品
E．包括為客戶介紹保險業務
32．影響股票價格的微觀因素包括( )。
A．公司盈利水平
B．公司資產凈值
C．公司的派息政策
D．增資和減資
E．公司管理層變動
33．關于投資組合理論，以下說法正確的是( )。
A．資產組合的收益率等于各個資產收益率的加權平均值，權重為單個資產總值與資產組合總值的比例
B．資產組合的收益率方差等于各個資產的收益率方差的加權平均值，權重為單個資產總值與資產組合總值的比例
C．當資產組合中不同資產的種類越多，資產組合的收益率方差就越多地由資產之間的協方差決定
D．投資多元化能降低風險，是因為當資產種類增多時，單個資產的收益率方差對組合的收益率方差的影響逐漸減小
E．投資者承擔高風險必然會得到高的回報率，不然就沒有人承擔風險了
34．房屋產權證是對進行了房屋產權登記后所發證件的統稱，可分為( )。
A．房屋所有權證
B．房屋共有權保持證
C．房屋抵押權證
D．房屋他項權證
E．房屋出售權證
35．采用累進稅率計稅的所得有( )。
A．勞務報酬所得
B．工資薪金所得
C．個體工商戶取得的經營所得
D．外籍個人取得的偶然所得
E．失業救濟金所得
36．下列關于商業銀行管理和使用理財資金的說法，正確的有( )。
A．商業銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應為每一個理財計劃制作明細記錄
B．在理財計劃存續期內，商業銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單上應列明資產變動、收入和費用、期末資產估值等情況
C．商業銀行的個人理財客戶無權查詢或要求商業銀行向其提供銀行理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現情況及相關材料
D．商業銀行應在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財計劃投資、收益的詳細情況報告
E．對于現行法律法規沒有明確規定的個人理財業務的會計核算和稅務處理方法，商業銀行應和客戶協商并按照雙方簽署的合同進行
37．符合《中華人民共和國商業銀行法》關于對存款人保護的有( )
A．商業銀行辦理個人儲蓄存款業務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則
B．商業銀行應當按照中國人民銀行規定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告
C．商業銀行應當按照中國人民銀行的規定，向中國人民銀行交存存款準備金，留足備付金
D．商業銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息
E．以上選項均不正確
38．商業銀行申請代客境外理財購匯額度，應當向外匯局報送下列( )文件。
A．申請書(包括但不限于申請人的基本情況、擬申請投資購匯額度、投資計劃等)
B．中國銀監會的業務資格批準文件
C．托管協議草案
D．擬與投資者簽訂的委托協議(格式合同)范本，協議應包括雙方的權利、義務及收益、風險承擔等相關內容
E．政府批準文件
39．以下是私人銀行業務的解釋，其中正確的有( )。
A．私人銀行業務是銀行提供的一種標準化產品，依然是以產品為中心
B．私人銀行業務的主要任務是通過豐富的理財產品滿足客戶的財富增值的需要
C．私人銀行業務不限于向客戶提供理財產品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產繼承、子女教育等專業顧問服務
D．私人銀行業務的門檻比貴賓理財、理財顧問更高
E．私人銀行業務已經超越了簡單的銀行資產、負債業務，實際屬于混合業務
40．下列關于金融市場風險的理解，正確的有( )。
A．市場風險來源于與整個市場系統有關的因素，這種風險影響市場上所有的投資對象，因此被稱為系統風險或不可分散風險
B．可被分散化消除的風險被稱為獨特風險、特定公司風險、非系統風險或可分散風險
C．特定風險的風險來源是獨立的，它只影響市場上的某一個或某幾個投資對象
D．保險原則指的是通過充分分散化來化解特定風險的原理
E．伴隨著資產組合中資產種類的增加，系統風險逐漸降低

三、判斷題(共15題，每題l分)
請判斷以下各小題的對錯，正確的用√表示，錯誤的用X表示。
1．金融資產的未來收益率是一個隨機變量，所以其期望值并不是投資者一定獲得的收益率。 ( )
2．證券自營業務是指證券經營機構為本機構買賣上市證券以及證監會認定的其他證券的行為。 ( )
3．商業銀行代保管的標的物必須是上海黃金交易所指定的中國8家黃金冶煉企業所生產的黃金，或由商業銀行出具黃金證明書、外形完整無損的黃金實物。 ( )
4．銀行作為開放式基金銷售代理人，代表基金托管人與基金投資人進行基金單位的買賣活動。 ( )
5．對于投資于附息債券的投資者來說，只有將債券持有至到期日，并且各期利息都能按照到期收益率進行再投資，才能實現投資債券時預期的收益率。 ( )
6．保險的近因原則中所說的近因是指對保險標的損失起決定作用的因素，是直接或間接導致保險標的損失的原因。 ( )
7．除國家特殊規定之外，商業銀行在我國境內不得從事信托投資和證券經營業務，不得向非自用不動產投資。 ( )
B．期限不變時，利率越高，現值系數越大。 ( )
9．金融衍生產品的價值一般與基礎金融工具的價格緊密相關。 ( )
10．成長型基金的說法強調為投資者帶來經常性收益，所以常按時派息給投資者，使投資者有固定的收入來源。 ( )
11．投資連結險的風險完全由保戶自己承擔，而分紅險的風險是由保戶和保險人共同承擔的。 ( )
12．商業銀行應當自境內托管賬戶開設之日起5個工作日內，向外匯局報送正式托管協議。 ( )
13．個人理財業務建立客戶關系大體分為五個步驟：發現客戶、接觸客戶、了解客戶、客戶維護、投訴處理。 ( )
14．商品證券是證明持有人有商品使用權或所有權的憑證，取得了這種證券就等于取得了這種商品的所有權，持有人對這種證券所代表的商品所有權受法律保護。 ( )
15．貨幣的時間價值表明，一定量的貨幣距離終值時間越遠，利率越高，終值越大；一定數量的未來收入距離當期時問越近，貼現率越高，現值越小。 ( )

參考答案
一、單項選擇題
1．A 2．A 3．B 4．D 5．D 6．C 7．B 8．C
9．C 10．D 11．D 12．A 13．D 14．C 15．B 16．A
17．C 18．A 19．B 20．C 21．D 22．A 23．C 24．B
25．D 26．B 27．D 28．C 29．B 30．D 31．C 32．C
33．B 34．D 35．C 36．B 37．D 38．A 39．B 40．B
41．D 42．C 43．D 44．C 45．A 46．B 47．C 48．B
49．B 50．C 51．B 52．B 53．C 54．D 55．D 56．C
57．A 58．B 59．C 60．C 61．C 62．C 63．A 64．C
65．C 66．C 67．A 68．C 69．C 70．D 71．B 72．D
73．D 74．A 75．B 76．B 77．B 78．B 79．B 80．B
81．B 82．D 83．C 84．C 85．C 86．A 87．C 88．C
89．C 90．A
二、多項選擇題
1．CD 2．ABCDE 3．ACD 4．ABC 5．BCD 6．BD
7．ABCDE 8．ABCE 9．ABCD 10．ABD 11．ABCDE 12．ABCD
13．ABCD 14．ABCDE 15．ABC 16．BC 17．ABCD 18，ABCDE
19．CD 20．ABD 21．BCDE 22．ABCE 23．ABDE 24．ABDE
25．BCDE 26．ABCDE 27．ACDE 28．ABCD 29．ABDE 30．CD
31．BC 32．ABCDE 33．ACD 34．ABD 35．ABC， 36．ABD
37．ABCD 38．ACD 39．ABCE 40．ABC
三、判斷題
1√ 2．√ 3．√4．× 5．√ 6．× 7．√ 8．×
9．√ 10．× 11．√ 12．√ 13．√ 14．√ 15．×