銀行從業資格考試個人理財講義:第五章(2)

5.2.3客戶風險特征和其他理財特性分析

　　1.客戶的風險特征

　　(1)風險偏好

　　(2)風險認知度

　　(3)實際風險承受能力

　　2.其他理財特征

　　(1)投資渠道偏好

　　(2)知識結構

　　(3)生活方式

　　(4)個人性格

　　5.2.4客戶理財需求和目標分析

　　1.目標

　　(1)短期目標

　　(2)中期目標

　　(3)長期目標

　　2.需求

　　(1)收入的保護

　　(2)資產的保護

　　(3)客戶死亡情況下的債務減免

　　(4)投資目標與風險預測之間的矛盾5.3財務規劃

　　5.3.1現金、消費和債務管理

　　1.現金管理

　　2.消費管理

　　(1)即期消費和遠期消費

　　(2)消費支出的預期

　　(3)孩子的消費

　　(4)住房、汽車等大額消費

　　(5)保險消費

　　3.債務管理

　　4.現金、消費及債務管理的綜合考慮

　　5.3.2保險規劃

　　1.制定保險規劃的原則

　　(1)轉移風險的原則

　　(2)量力而行的原則

　　(3)分析客戶保險需要

　　2.保險規劃的主要步驟

　　(1)確定保險標的

　　(2)選定保險產品

　　(3)確定保險金額

　　(4)明確保險期限

　　3.保險規劃的風險

　　(1)未充分保險的風險

　　(2)過分保險的風險

　　(3)不必要保險的風險5.3.3稅收規劃